Mejores tarjetas para restaurantes

Cómo elegir

Este trimestre (oct–dic 2026), la parte alta de esta tabla es de dos tarjetas rotativas, y cada una gana solo si la activas. La Chase Freedom Flex paga 7% en restaurantes —su bono trimestral de 4% sumado al 3% de siempre— si la activas a más tardar el 14 de diciembre de 2026, sobre hasta $1,500 de gasto combinado en las categorías de bono, y las compras en supermercados cuentan para ese mismo tope; pasado el tope, y al terminar el trimestre, los restaurantes vuelven al 3%. La Discover it Cash Back paga 5% en restaurantes este trimestre una vez activada (la activación no es retroactiva), hasta un tope de $1,500 que comparte con entretenimiento y servicios públicos; pasado el tope, y fuera de un trimestre de restaurantes, paga su 1% base.

Detrás del par rotativo están las respuestas estables, las que no cambian con el calendario. La U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card gana 4x en restaurantes, comida para llevar y entrega a domicilio de restaurantes sobre los primeros $2,000 de cada trimestre, luego 1x, sin cuota anual. La American Express Gold Card también gana 4x en restaurantes de todo el mundo, hasta $50,000 al año, con una cuota anual de $325. Quien gasta fuerte en restaurantes se inclina por la Gold; quien gasta poco, por la tarjeta sin cuota. La Verizon Visa Card paga 4% sin tope ni cuota, pero en Verizon Dollars que solo sirven contra una factura de Verizon, y por eso la valoramos menos.

La letra chica en restaurantes son los topes y la forma en que se registra el cobro. Las dos tasas rotativas de este trimestre (oct–dic 2026) se detienen en $1,500, la Freedom Flex cuenta la entrega y la comida para llevar solo cuando el cobro se registra como restaurante, y la Discover it Cash Back excluye los restaurantes dentro de hoteles o tiendas; ninguna incluye panaderías. En medio de la tabla, la Aeroplan Card gana 3x hasta el 31 de diciembre de 2026 y luego 2x, con cuota de $195 al año, y la Air France KLM Visa Signature Credit Card gana 3x con $89 al año: cerca de 3.9% y 3.6% de retorno según las valoraciones conservadoras de SwipeCaddy, y la cifra de la Aeroplan dura solo mientras dure su 3x.

Las cuentas

Con $400 al mes en restaurantes, Chase Freedom Flex devuelve alrededor de $336 al año con nuestras valoraciones — una tarjeta plana de 2% devuelve $96. Ojo con el tope: la tasa máxima de Chase Freedom Flex aplica solo hasta $1,500/trim (combinado); después, las compras caen a su tasa menor.

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• ¿Cómo se codifican DoorDash, Uber Eats e Instacart en tu tarjeta?En la mayoría de las tarjetas, DoorDash y Uber Eats se codifican como restaurantes — aplican los multiplicadores de comida, no los de supermercado, aunque la bolsa traiga verduras. Instacart es el caso ambiguo: su codificación varía, así que haz un pedido y revisa cómo aparece en tu estado de cuenta. La tarifa de envío y la propina heredan el mismo código que el pedido.
• La letra pequeña del 5%: los límites de gasto de Custom Cash, Freedom Flex y compañíaToda tarjeta de 5% limita su bono: Citi Custom Cash a $500/mes, Chase Freedom Flex y Discover it a $1,500/trimestre (con activación), U.S. Bank Cash+ a $2,000/trimestre, y el 6% de la Blue Cash Preferred a $6,000/año. Haz las cuentas y la ventaja máxima de cada una sobre una tarjeta plana de 2% es de solo $180–$240 al año — y después del límite, la mayoría cae a 1%, por debajo de la tarjeta aburrida que no elegiste.