Mejores tarjetas para artículos deportivos

Cómo elegir

La U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card encabeza esta clasificación con 5% en tiendas de artículos deportivos, sin cuota anual y con las condiciones de siempre de la Cash+: eliges dos categorías al 5% de una lista de doce, más una al 2%; ese 5% cubre los primeros $2,000 de gasto trimestral combinado entre ambas elecciones y después baja a 1%, y tienes que volver a inscribirte cada trimestre o toda la tarjeta —incluida la elección al 2%— cae a la tasa base de 1%. Nuestra clasificación muestra ese mejor caso, es decir, que este trimestre elegiste artículos deportivos. Pero la tasa es lo fácil de esta categoría: donde de verdad se gana o se pierde dinero es en los límites, y son más estrechos de lo que casi cualquier comprador supone.

Lo que califica es la tienda especializada en artículos deportivos, esa cuyo negocio entero es el equipo deportivo. Compra la misma raqueta de tenis dentro de una tienda de descuento y se registra como esa tienda, pagando lo que tu tarjeta dé en ese rubro y no este 5%. La división también puede partir en dos a una sola marca: U.S. Bank aclara sin rodeos que las tiendas Cabela's califican pero Cabelas.com no. Es la prueba publicada más clara que tenemos de que el brazo en línea y el brazo físico de una misma cadena pueden pagar tasas distintas, y la lección honesta es dar por hecho que puede pasar en cualquier parte, no solo donde un emisor se tomó la molestia de decirlo. Si la compra es lo bastante grande como para importarte, hazla en la tienda y no en el sitio, o pasa antes un pedido pequeño y revisa cómo se registró antes de comprometer el grande.

El gasto en equipo deportivo llega a golpes, no en cuotas parejas como el gimnasio, así que aquí el tope de $2,000 por trimestre sí aprieta: una bicicleta de $2,400 se pasa por $400, y ese excedente gana 1%, no 5%; además la bolsa se comparte con tu otra categoría al 5%, así que un mes fuerte en una se come a la otra. Planea la inscripción antes de la compra, no después: cierra cinco días antes de que termine el trimestre. Detrás de la líder no hay ningún bono de artículos deportivos, solo tarjetas de tasa fija. La Robinhood Gold Card da 3 puntos por $1 en todo, pero es solo por lista de espera, exige el plan anual de Robinhood Gold de $50 al año y sus puntos llegan a un centavo completo únicamente al canjearlos a una cuenta de corretaje de Robinhood. Luego el bloque del 2%: Apple Card, que paga 2% con Apple Pay y 1% con la tarjeta física de titanio, más el par de tarjetas de negocio sin cuota anual, Blue Business Cash Card from American Express y The Blue Business Plus Credit Card from American Express, al 2% hasta $50,000 al año — ambas son productos para negocios, así que en una billetera personal el techo de tasa fija es Apple Card. En unos esquís de $400 eso son $20 con el 5% seleccionado frente a $8 al 2%: es dinero real, pero no como para hacer un viaje aparte. Si tu equipo sale casi siempre de una tienda de descuento o de un club de bodega, admítelo y usa el espacio del 5% en una categoría donde de verdad compres.

Las cuentas

Con $300 al mes en artículos deportivos, U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card devuelve alrededor de $180 al año con nuestras valoraciones — una tarjeta plana de 2% devuelve $72. Ojo con el tope: la tasa máxima de U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card aplica solo hasta $2,000/trim (combinado); después, las compras caen a su tasa menor.