Mejores tarjetas para gimnasios y ejercicio

Cómo elegir

Las membresías de gimnasios y estudios son una de las pocas categorías que de verdad le quedan bien a una tarjeta de inscripción trimestral, y por eso la U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card encabeza esta clasificación con 5%. No cobra cuota anual; lo que cobra es atención. Eliges dos categorías al 5% de una lista de doce, más una categoría al 2%; ese 5% cubre solo los primeros $2,000 de gasto trimestral combinado entre ambas elecciones y luego cae a 1%, y tienes que volver a inscribirte cada trimestre. Nuestra clasificación muestra el mejor caso de la tarjeta: el 5% da por hecho que este trimestre elegiste gimnasios. Las mensualidades son la forma de gasto más amable posible para esas reglas: mismo comercio, mismo monto, mismo día cada mes, así que en enero ya sabes cuánto vale la elección en todo el año.

El tope no es lo que debe preocuparte aquí. Una membresía de $60 al mes son $180 por trimestre, menos de una décima parte del cupo de $2,000, así que elegir gimnasios deja casi toda la bolsa disponible para la otra categoría que selecciones: es prácticamente un espacio gratis. El riesgo real es el calendario. La inscripción cierra cinco días antes de que termine cada trimestre y, si no eliges nada, toda la tarjeta baja a su tasa base de 1%, incluida la categoría al 2% que creías asegurada. Con esa membresía de $60, un trimestre inscrito paga $9 y un trimestre olvidado paga $1.80. En un año completo la elección vale $36 al 5% frente a $7.20 a la tasa base: poco dinero, pero dinero que depende por entero de un recordatorio en el calendario.

Un beneficio discreto: las redes de tarjetas agrupan a los gimnasios en un código de comercio que también cubre clubes de campo, campos de golf y clubes de natación y tenis, así que la membresía de un club suele ganar la misma tasa que un gimnasio. Compruébalo con una mensualidad antes de armar un plan alrededor de eso. Detrás del 5%, el campo son tarjetas de tasa fija a las que les da igual dónde pagues. La Robinhood Gold Card da 3 puntos por $1 en todo, pero es solo por lista de espera, exige el plan anual de Robinhood Gold de $50 al año y los puntos valen un centavo completo únicamente si los canjeas a una cuenta de corretaje de Robinhood. Haz esa cuenta con honestidad: un punto extra de tasa sobre una tarjeta de 2% necesita unos $5,000 de gasto anual solo para cubrir los $50, y las mensualidades del gimnasio jamás llegarán ahí por sí solas; esa tarjeta tiene que pagarse sola con el resto de tu gasto. Después viene el bloque del 2%: Apple Card, que paga 2% solo con Apple Pay y 1% con la tarjeta física de titanio, más el par de tarjetas de negocio sin cuota anual, Blue Business Cash Card from American Express y The Blue Business Plus Credit Card from American Express, ambas al 2% hasta $50,000 al año — aunque esas dos son productos para negocios, así que en una billetera personal la respuesta de tasa fija es Apple Card. En resumen: si tienes la Cash+, gimnasios es una elección barata porque casi no toca la bolsa compartida — selecciónala, pon el recordatorio ese mismo día y deja que una tarjeta plana del 2% cubra los meses en que se te olvide.

Las cuentas

Con $300 al mes en gimnasios y ejercicio, U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card devuelve alrededor de $180 al año con nuestras valoraciones — una tarjeta plana de 2% devuelve $72. Ojo con el tope: la tasa máxima de U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card aplica solo hasta $2,000/trim (combinado); después, las compras caen a su tasa menor.