Mejores tarjetas para ropa

Cómo elegir

En ropa, los límites de la categoría son toda la historia, y la U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card la encabeza con 5% justamente porque te deja trazar ese límite tú mismo. La tarjeta no cobra cuota anual. Eliges dos categorías al 5% de una lista de doce, más una al 2%; ese 5% cubre los primeros $2,000 de gasto trimestral combinado entre ambas elecciones y luego cae a 1%; y te vuelves a inscribir cada trimestre, con el registro cerrando cinco días antes de que el trimestre termine. Si no eliges, todo —incluida la categoría al 2%— baja a la tasa base de 1%. Nuestra clasificación muestra el mejor caso: el 5% da por hecho que ropa fue una de tus elecciones ese trimestre.

Lo que compra esta categoría son las tiendas de ropa independientes. La misma chaqueta de $200 paga $10 en una tienda de ropa especializada, y lo que gane la tienda anfitriona si la compras dentro de una tienda departamental o una tienda de descuento: la prenda no decide la tasa, la decide el comercio. Lo bueno es que las tiendas departamentales son una categoría al 5% aparte y seleccionable en esta misma tarjeta, así que no te quedas atrapado con la mitad equivocada de tus propios hábitos: elige ropa si compras en cadenas de ropa, y elige tiendas departamentales si tu ropa sale de Macy's o Kohl's. Incluso puedes tomar ambas como tus dos elecciones al 5%. Solo ten claro qué te da eso: las dos elecciones comparten un único cupo trimestral de $2,000, así que escoger las dos amplía la cobertura sin sumar un dólar de cupo.

Esa bolsa compartida también fija el techo de la tarjeta, y conviene saberlo antes de armar una rutina alrededor: $2,000 por trimestre son $8,000 al año entre ambas elecciones, que al 5% valen $400 frente a $160 de una tarjeta plana del 2%; es decir, una ventaja máxima de $240 al año repartida entre dos categorías. Detrás de la líder, la Huntington Voice Rewards Credit Card paga 3x si elegiste ropa como tu categoría del trimestre; por debajo ya solo hay tarjetas de tasa fija. La Robinhood Gold Card da 3 puntos por $1 en todas partes, pero es solo por lista de espera, exige el plan anual de Robinhood Gold de $50 al año y los puntos valen un centavo completo únicamente al canjearlos a una cuenta de corretaje de Robinhood: esos $50 necesitan unos $5,000 de gasto anual solo para superar a una tarjeta de 2% sin cuota. Luego el bloque del 2%: Apple Card, con 2% por Apple Pay y 1% con la tarjeta física de titanio, más el par sin cuota anual, Blue Business Cash Card from American Express y The Blue Business Plus Credit Card from American Express, al 2% hasta $50,000 al año, ambas para negocios. En resumen: mira tus compras de ropa del año pasado y fíjate dónde ocurrieron de verdad. Si la mayoría se registró dentro de una tienda departamental o de descuento, la elección de ropa no te habría pagado nada, y la categoría de tiendas departamentales —o de plano una tarjeta del 2%— es la respuesta más honesta.

Las cuentas

Con $90 al mes en ropa, U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card devuelve alrededor de $54 al año con nuestras valoraciones — una tarjeta plana de 2% devuelve $22. Ojo con el tope: la tasa máxima de U.S. Bank Cash+ Visa Signature Card aplica solo hasta $2,000/trim (combinado); después, las compras caen a su tasa menor.